Правило 50/30/20 при распределении семейного бюджета

Правило 50/30/20 при распределении семейного бюджета
18 октября 2019

Пожалуй, самый простой и известный метод планирования семейного бюджета — это принцип 50/30/20. Он достаточно легко запоминается и реализуется всего за 10 минут, но дает вполне полное понимание того, сколько денег тратить на те или иные нужды.

Согласно правилу 50/30/20, все доходы, объединенные в семейный бюджет, нужно поделить на три части для дальнейшего применения по назначению.

Итак, первые 50 % предполагается тратить на оплату базовых потребностей. Сюда включены:

— расходы на оплату долгов, если они есть;

— средства на аренду жилья, если требуется;

— оплата коммунальных услуг;

— платежи за интернет и мобильную связь;

— приобретение предметов одежды и обуви, необходимых в данный момент;

— расходы на еду и бытовую химию;

— плата за проезд в транспорте или деньги на содержание автомобиля;

— плановые расходы на лечение, если такие присутствуют.

Вторая категория — это lifestyle-расходы, на которые, согласно методу, отводится 30 % бюджета. Сюда относится покупка желаемых вещей. Они не обязательны, но их присутствие помогает ощутить прелесть жизни.

К желаемым расходам относятся:

— посещение кафе и ресторанов;

— покупка деликатесов и гастрономических изысков;

— приобретение одежды и обуви в удовольствие — развлекательный шопинг;

— расходы на выход в свет (кино, театр, спортивные мероприятия и остальные развлечения);

— услуги парикмахеров, специалистов по маникюру и прочий сервис салонов красоты;

— оплата активностей для поддержания себя в форме (фитнес, танцы, бассейн и др.).

К третьей категории относится 20 % средств, которые предназначены для накопления сбережений на запланированные крупные покупки, инвестирование и непредвиденные траты. Эту категорию учитывают самые финансово грамотные люди, умеющие управлять своими деньгами.

Итак, 20 % семейных доходов нужно откладывать на:

— создание финансовой подушки безопасности;

— сбережения на жизнь после выхода на пенсию, а также на путешествия и большие, затратные покупки;

— резерв для внезапно возникших расходов (медицинское обслуживание, поломка крупной техники, подарки, ремонт и т. д.);

— формирование личного капитала.

Распределение средств на данные категории должно быть грамотным и объективным — с этим связана основная неоднозначность применения этой схемы деления семейных доходов. Конечно, можно корректировать данное распределение, исходя из особенностей трат каждой семьи, но изменения не должны быть существенными. Есть четкое финансовое правило: «перебрасывать» деньги в течение месяца из одной категории в другую категорически не рекомендуется.

Несмотря на эффективность и доступность правила 50/30/20, у него есть и недостатки. В частности, разный взгляд на «необходимое» и «желаемое» у разных людей может существенно изменить смысл метода. Также он не подходит тем, у кого большая часть бюджета расходуется, например, на погашение кредитов или съем жилья.

К преимуществам метода можно отнести:

— простоту и доступность, отсутствие сложных вычислительных операций и схем. Поэтому он идеально подходит тем, кто делает первые шаги на пути к финансовой грамотности;

— наглядность. Финансово дисциплинированному человеку, например, будет достаточно легко сформировать понятие о конкретной сумме, которую он может потратить на развлечения и необязательные покупки;

— следование правилу. Позволит научиться формировать финансовый резерв, улучшить финансовое положение и преумножить финансовые активы;

— снижение вероятности нехватки денег на срочные и непредвиденные нужды.

Несмотря на то что правило 50/30/20 легко для понимания, могут быть подводные камни. Этот способ идеально подходит тем, у кого при стабильном доходе пока не получается откладывать деньги и формировать личный финансовый капитал.

Назад