Office Magazine: Кредит в пластике
Office Magazine: Кредит в пластике
01 февраля 2017
Если вы получаете зарплату на карту, то через некоторое время банк-эмитент непременно предложит вам оформить «кредитку». С одной стороны, соблазнительно иметь под рукой лишние деньги, с другой – это финансовые обязательства, которые требуют ответственного исполнения.
Доступно всем
Сегодня в России на каждого человека в среднем приходится по две платежные карты. По данным ЦБ РФ, в стране выпущено 251 млн платежных карт, из них 221, 3 млн – дебетовые карты, позволяющие вести расчеты используя собственные средства, и только 29, 6 млн – кредитные карты, с денежным лимитом, предоставленным самим банком.
Номинал кредитной карты определяется банком исходя из размера вашего дохода. Лимит может варьироваться от 5 000 до 1 000 000 рублей. Если вы уже являетесь «зарплатным» клиентом, то банк на основании имеющихся у него данных о вашей платёжеспособности с вашего согласия выпускает карту. При первом же обращении в банк за «пластиковым» кредитом вам потребуется представить сведения о доходах.
Брать или не брать?
Эксперты советуют без острой необходимости не оформлять кредитную карту. «Кредитная карта не нужна, если нет денежных разрывов, – говорит финансовый аналитик компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. – Лучше сформировать собственный резерв, чтобы потом кредитоваться у самого себя. Это гораздо безопаснее, чем занимать деньги у банка». По ее мнению, на кредитную карту подсаживаются чаще всего те, у кого нет накоплений. Кредитка в этом случае позволяет решать проблемы, связанные с непредвиденными тратами. Но надо обязательно помнить, что у каждой карты есть «грейс-период» – промежуток времени, в течение которого держатель карты может вернуть банку потраченные средства без дополнительных процентов. Чаще всего этот период длится от 20 до 60 дней. За несвоевременное погашение долга банк начисляет вам проценты, размер которых достигает от 15 до 30%. Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо регулярно возмещать карточные расходы.
В случае острой необходимости с кредитки можно получить наличные. Правда, за обналичивание средств банки устанавливают дополнительную комиссию в пределах от 2-5%, которая взимается в момент снятия денег.
Кэш и мили
Бывают случаи, когда кредитная карта просто необходима. Например, вы арендуете машину или бронируете отель на время предстоящего отпуска. В знак подтверждения ваших намерений туристическая компания блокирует залог на вашей карте. Вам выгоднее воспользоваться кредиткой: во-первых, замораживаются деньги банка, а не ваши собственные. Во-вторых, деньги не считаются списанными, а это значит, что при задержке разблокировки залога банк не начисляет проценты. Да и сам банк заинтересован в быстром урегулировании возврата залога с контрагентом.
Любители путешествий предпочитают пользоваться кредитными картами еще и потому, что в некоторых странах, например, в США, платежные системы не воспринимают дебетовые карты при оплате товаров и услуг.
Банковский маркетинг предлагает различные бонусные программы для обладателей пластиковых карт. Одним из распространённых сервисов является кэш-бэк, когда потраченные средства на карте возвращаются в виде денег или бонусов. К примеру, если в месяц вы тратите по карте 50 000 рублей с кэш-беком в 5%, то вам вернется 2 500 рублей. Авиакомпании начисляют на карту мили, на которые затем можно приобрести бесплатный билет.
«Однако не спешите оформлять ради бонусов кредитные карты, - предупреждает Юлия Сахаровская. – Есть банки, которые эти самые программы распространяет и на дебетовые карты. Причем бывает, что можно не заводить новую, а привязать сервис к зарплатной карте».
Безопасность превыше всего
Любая пластиковая карта - это зона повышенного риска: всегда есть охотники за чужими деньгами. Поэтому надо быть предельно осторожными и соблюдайте следующие правила.
- Не записывайте PIN-код вашей карты где-либо и тем более не храните запись вместе с картой.
- Подключите в банке услугу оповещения и с помощью смс вы будете оперативно получать информация о транзакциях, совершенных с вашей карты.
- При использовании карты в банкомате или в магазинах не стесняйтесь прикрывать рукой поле ввода PIN-
- Если Вам поступают смс-сообщения или звонки от якобы представителей банка или платежной системы, ни в коем случае не сообщайте данные карты, помните, что банковские сотрудники никогда не спрашивают PIN-код или CVV-код на обратной стороне карты.
Когда оплачиваете товары и услуги в интернете, обращайте внимание, что вводите данные банковской карты на защищенной странице – в начале адресной строки вы увидите символ замка, а адрес сайта начинается с https://.
