Москва
Ваш город:
Москва
Нет
Да
Партнерам Для СМИ
С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте
МОИФИНАНСЫ.РФ
В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Микрозайм – шаг к большим долгам?

Микрозайм – шаг к большим долгам?
10 Июля 2017

Микрофинансовые организации на территории Российской Федерации существуют с девяностых годов прошлого века. Однако в то время они пользовались весьма сомнительной популярностью из-за отсутствия нормативной базы. В 2010 году в России был принят закон "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях", регулирующий деятельность компаний, предоставляющих населению данные услуги.

Основная деятельность таких организаций – предоставление населению займов на ограниченный срок, чаще всего – на месяц. Многие берут деньги, чтобы «дотянуть» до следующей зарплаты.

Сегодня МФО нормативно разделены на две категории: микрокредитные и микрофинансовые компании. Организации со значительным капиталом (не менее 70 млн. рублей) после оформления необходимых документов получают статус микрофинансовых компаний (МФК). Именно им разрешено привлекать средства населения в размере от 1,5 млн. рублей, выпускать облигации и выдавать займы физическим лицам - до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании (МКК) могут выдавать займы в размере до 500 тысяч рублей и привлекать денежные средства только юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и частных лиц, являющихся их учредителями, участниками или акционерами. Займы в размере до 3 млн. рублей юридическим лицам могут выдавать и МФК и МКК.

За последние три года, по данным Центробанка России, рынок был очищен от недобросовестных участников: из государственного реестра исключено 5,5 тысячи микрофинансовых организаций, около 3 тысяч из которых - за разного рода нарушений. Сейчас на рынке действует  чуть меньше 2,5 тысячи организаций.

Микрофинансовые организации в отличии от банков характеризируются более высокой лояльностью к клиентам: без проблем кредитуют граждан, кто по той или иной причине считается неблагонадежным клиентом. МФО выдает займы пенсионерам, студентам, официально нетрудоустроенным гражданам, а также тем, кто не может подтвердить свой доход.

Для организаций выдача займов связана с определенным риском. Риски закладываются в высокие проценты – непосильную долговую нагрузку, которая образуется в результате небольшого займа по прошествии времени. Сейчас  доходность МФО ограничена Банком России и зависит от суммы и срока по потребительским кредитам, в некоторых случаях она может доходить до 800% в год. С 1 января этого года по краткосрочным потребительским займам ограничено начисление процентов – не более трёхкратного размера суммы займа вне зависимости от фактической длительности его использования. А в случае, если человек не может обслуживать заём и возникла просрочка, начисленные проценты вместе с пенями и штрафами не могут превысить двукратного размера остатка задолженности по займу. Это означает, что если человек взял заём в сумме пять тысяч рублей и не смог вовремя его вернуть, то ни при каких условиях сумма долга по процентам (пеням, штрафам) не превысит 10 тысяч рублей.

С максимальными  допустимыми и средними значениями полной стоимости микрозаймов можно ознакомиться на сайте Банка России, а подробнее узнать о том как рассчитать процент по кредиту доступно изложено на Портале Вашифинансы.рф.

Брать микрозайм или нет – решение, которое стоит основательно «взвесить», оценив свои возможности. В случае если вы все же решили взять потребительский кредит в МФО  – тщательно подойдите к выбору организации. Сегодня «микрофинанс» очень востребован, и эта сфера рынка привлекает много мошенников.


Чтобы обезопасить себя от деятельности мошенников следует:

Ознакомиться на сайте Банка России с госреестром организаций, имеющих право на оказание услуг микрофинансового займа.

Ознакомиться с документами организации: свидетельством о регистрации и лицензией на право оказывать эти услуги.

Ознакомиться с отзывами на форумах и сайтах в интернете.

На недобросовестную организацию можно пожаловаться в Банк России, который осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации исполняют возложенные на них контрольные функции. На Портале Вашифинансы.рф можно получить дополнительную информации о правах потребителя финансовых услуг, а также о Ломбардах, МФО и ростовщиках.



Назад

  • На уровень выше
  • Финансы на каждый день
  • Защита прав потребителей
  • Финансовые калькуляторы
  • Тесты
  • Детям и молодежи о финансах
  • Архив материалов
  • Для участников проекта
  • Для СМИ