Москва
Ваш город:
Москва
Нет
Да
Партнерам Для СМИ
С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте
МОИФИНАНСЫ.РФ
В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Ловушки страхования в банках

Ловушки страхования в банках
20 Февраля 2020

Как получить кредит на более выгодных условиях? Один из ключевых моментов – нужно тщательно проанализировать необходимость страховки, которую активно предлагают представители банков при получении кредита. Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин отмечает, что проблема навязывания клиентам банков страховых полисов, к сожалению, чрезвычайно актуальна. Некоторые кредитные организации прямо заявляют об обязательном страховании клиентов при получении кредита. Исследование КонфОП о состоянии защиты прав граждан на рынке страховых услуг показало, что в 17 из 24 банковских офисов клиенту говорили о необязательности страховки при оформлении кредита, но, при этом, в 10 офисах ему все равно не оставляли выбора: сообщали, что без страховки будет выше процентная ставка по кредиту, либо ежемесячный платеж или предупреждали, что наличие или отсутствие страховки будет учитываться при рассмотрении кредитной заявки.

При оформлении кредита в банке заемщики очень часто сталкиваются с настойчивым предложением заключить договор страхования. Перед тем, как на это соглашаться, стоит взвесить все плюсы и минусы.

Условия по договорам страхования не всегда прозрачны. Следует помнить, что значительную часть стоимости страховки могут составлять комиссионное вознаграждение банка от страховой компании.

Рассказываем об основных «ловушках», связанных с оформлением страховки, в которые можно попасть при оформлении кредита.

  • Первая ловушка – это покупка страховки, которая не подходит к кредиту. Например, страховка от потери работы часто предусматривает выплаты только при сокращении или ликвидации предприятия. В то же время не учитываются увольнения по собственному желанию, которое в некоторых случаях может произойти из-за давления со стороны работодателя, не желающего выплачивать обязательные компенсации.

  • Стоимость страхового полиса, который заемщик оформляет вместе с кредитом, часто включается в стоимость займа. Хотя процентная ставка в такой ситуации по телу кредита обычно оказывается ниже, следует помнить, что на стоимость страховки тоже начисляются проценты, а значит, обслуживание кредита, возможно, окажется дороже. В такой ситуации нужно сравнивать полную стоимость кредита – со страховкой и без нее – чтобы понять, какой вариант выгоднее.

  • Полис может преподноситься как необходимое условие для получения кредита. Помните, что это не так! Закон о защите прав потребителей указывает, что приобретение одной услуги (в данном случае страховки) не может быть условием для получения другой (кредита).

  • Работники банков могут «забыть» сообщить клиенту о том, что у него есть право отказаться от страховки, причем не только до заключения договора, но и в течение 14 дней, в так называемый «период охлаждения». Не забывайте о такой возможности.

  • Банки могут препятствовать попыткам клиента вернуть страховую выплату как во время «периода охлаждения», так и при досрочном погашении кредита. Настаивайте на своем, вы имеете на это полное право

  • Клиент может лишиться права на получение страховой выплаты даже при наличии страховки. Это зависит от разных условий. Так, при договоре коллективного страхования заемщика включают в общий список застрахованных по договору между банком и страховой компанией. В этом случае право на получение страховой выплаты имеет именно банк, а не его клиент.

Чтобы избежать ловушек, необходимо внимательно изучить все документы перед тем, как их подписать. Обязательно выясните, какой тип страховки предлагают. Покупка любой финансовой услуги, в том числе и страхового полиса, должна быть осознанной. Учитывайте, что страховка повысит стоимость обслуживания займа.



Назад

  • На уровень выше
  • Финансы на каждый день
  • Защита прав потребителей
  • Финансовые калькуляторы
  • Тесты
  • Детям и молодежи о финансах
  • Архив материалов
  • Для участников проекта
  • Для СМИ