Как заработать хорошую кредитную историю или очистить ее от темных пятен
Как заработать хорошую кредитную историю или очистить ее от темных пятен
26 июля 2017
В жизни каждого человека может наступить время, когда намеченным планам мешают исполниться непредвиденные изменения. Юрий из Волгограда три года назад взял потребительский кредит, но был уволен с работы. Новую работу он искал пять месяцев и на это время приостановил выплаты. С банком Юрий уже рассчитался, однако пятно в кредитной истории осталось. В семье подрастали двое детей и пришла пора улучшать жилищные условия. Выход один – ипотека. Чтобы не получить отказ у банка, глава семьи заблаговременно взялся за исправление подпорченной кредитной истории.
Фактор риска и одобрения
Кредит на покупку жилья, автомобиля, учёбу, текущие нужды и даже лечение – все это может перечеркнуть плохая финансовая репутация.
Проверка кредитной истории - один из первых шагов при рассмотрении заявки, и если там не все гладко, она становится решающим стоп-фактором для принятия положительного решения.
Хорошая же кредитная история, наоборот, оказывает положительное влияние на решение банка.
Если заёмщик вовремя вносил платежи по ранее взятым кредитам, не имеет просроченной задолженности, то это, несомненно, повлияет на принятие решения об одобрении нового кредита.
Проверяем и доверяем
Как же формируется кредитная история, и почему ей можно доверять? Кредитная история содержит информацию об исполнении заёмщиками своих обязательств, в том числе по договорам займа или кредита, оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов и т.д. Хранится она в бюро кредитных историй, которых, по данным государственного реестра на 30 июня 2017 года, в России зарегистрировано 17. От них информация стекается в Национальное бюро кредитных историй. Действуют такие бюро на основании федерального законодательства, надзор за ними осуществляет Банк России.
До 2005 года, когда еще не было бюро кредитных историй, банки и другие кредиторы принимали решение о выдаче кредита или займа, можно сказать, «вслепую». У них не было информации о том, как заёмщик ранее исполнял свои обязательства. Это приводило к тому, что, перестраховываясь от неконтролируемых рисков, кредиторы могли завышать процентные ставки даже для надёжных заёмщиков.
Все плохое оставим в прошлом
Информация в бюро кредитных историй хранится в течение 10 лет со дня последнего изменения. Факты просрочки и неисполнения обязательств наверняка будут учитываться кредиторами. Поэтому важно беречь финансовую репутацию, стараться не допускать необоснованных случаев нарушения платёжной дисциплины.
Если же всё-таки это произошло – лучше всего как можно быстрее исправить ситуацию и в дальнейшем добросовестно относиться к исполнению обязательств.
Чтобы гарантированно получить ипотеку или любой другой крупный кредит, заранее возьмитесь за исправление подпорченной кредитной истории:
Изучите ситуацию, начните брать небольшие кредиты в микрофинансовых организациях и своевременно погашать их. Затем получите кредитные карты в нескольких банках и также вовремя возвращайте деньги за сделанные покупки. Тогда ваша прошлая кредитная история не помешает вам взять кредит.
Если кредитная история «плохая», то для ее исправления потребуется погасить все просроченные платежи по кредитам, зарекомендовать себя добросовестным плательщиком и подождать некоторое время - как правило, банки смотрят кредитную историю за последний год.
В некоторых случаях кредитная история бывает испорчена по вине работников банка, которые направили в бюро кредитных историй неверную информацию. Чтобы исправить ситуацию, нужно направить в соответствующее бюро заявление с требованием внести изменения. Его должны рассмотреть в течение 30 дней.
Источник: АИФ
