Экзамен для инвестора: кому предстоит его сдавать?
Экзамен для инвестора: кому предстоит его сдавать?
17 ноября 2020
Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) направила письмо в Банк России с предложением тестировать неквалифицированных инвесторов перед выходом на рынок. Закон о категоризации инвесторов, в котором прописан механизм допуска неквалифицированных инвесторов на финансовый рынок, был принят в конце июля 2020 года. Согласно ему, любой человек, желающий вложить свои сбережения в ценные бумаги, должен пройти специальные тесты, которые покажут уровень его знаний по данному продукту. Портал вашифинансы.рф вместе с экспертом Национального центра финансовой грамотности, консультантом Проекта Минфина России по финансовой грамотности Надеждой Волковой рассказывает, что именно предлагается для защиты неквалифицированных инвесторов от финансовых потерь на рынке ценных бумаг.
Согласно проекту закона, тестирование должно начаться с 1 апреля 2022 года. Данный механизм должен существенно повысить уровень понимания рисков инвестиционных продуктов у населения.
«КонфОП предлагает также распространить тестирование и на банковских клиентов, что законом не предусмотрено. И все же это необходимо, поскольку в настоящее время кредитные организации под видом сберегательных продуктов активно предлагают потребителям различные инвестиционные программы, которые существенно отличаются от вкладов. Предложения принять участие в программах инвестиционного и накопительного страхования жизни, открыть индивидуальный инвестиционный счет, «гибридные депозиты» содержат заявления о повышенных процентах по вкладу при условии одновременного вложения части денег в ИСЖ, НСЖ, ИИС и т.д. Но при этом о рисках инвестиционных вложений потребителям не всегда рассказывают», - отметила Надежда Волкова.
По ее словам, важно помнить, что такие финансовые продукты несут в себе значительные риски для потребителей: отсутствие участия в системе страхования вкладов, гарантированной доходности, возможности забрать деньги в полном объеме раньше указанного в договоре срока. Поэтому особенно важно четко оценивать собственный уровень финансовой грамотности, прежде чем соглашаться на подобные предложения.
Остается вопрос: как же проверить свою готовность к началу активной деятельности на рынке финансовых услуг, пока процедура тестирования не стала обязательной? Как проверить свои знания?
Как рассказала Надежда Волкова, некоторые брокеры, предоставляющие доступ к инвестиционным продуктам, уже сейчас проводят инвестиционное профилирование потребителей. Клиентам, желающим открыть брокерский счет, предлагается сдать экзамен. На основании полученных ответов присваивается внутренний рейтинг. На его основе дается доступ только к тем инвестиционным продуктам, механизм работы которых клиенты понимают. Данная система ограждает потребителей от необдуманного поведения на бирже и помогает сохранить их сбережения.
«Очень важным шагом для развития финансовой грамотности населения стала реализация Проекта Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». В рамках этого проекта регулярно проводится Мониторинг и оценка уровня финансовой грамотности и защиты прав потребителей в форме личных интервью. Оператором уникального по своим масштабам исследования, в котором в 2020 году приняли участие 85 000 респондентов по всей России, выступил аналитический центр НАФИ», - отметила эксперт.
Одной из примечательных является Всероссийская программа «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях». Ее актуальность связана в том числе и с тем, что старшее поколение не имело возможности получения практических знаний в области финансов и передачи опыта своим детям и внукам. Современное же поколение российской молодежи в условиях рыночной экономики остро нуждается в освоении элементарных навыков планирования, сбережения и приумножения, иными словами, управления своими личными финансами. В рамках этой программы также проводится «экзамен» на знание финансового рынка.
«Стоит также упомянуть и наиболее доступные на сегодняшний день способы проверки своей компетентности в вопросах финансов. Это электронные тесты, размещенные на порталах, содействующих повышению финансовой грамотности населения. Определить свой примерный уровень знаний, понять, в каких областях есть «пробелы», и получить советы по повышению уровня финансовой грамотности можно на сайтах http://тесты.хочумогузнаю.рф, https://vashifinancy.ru/tests/, https://finuch.ru/», - подытожила Надежда Волкова.
