Финансы на каждый день

Финансовая грамотность

сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия (Определение Организации экономического сотрудничества и развития)

Финансовая подушка безопасности

запас денежных средств и других ценностей на случай лишения доходов по причине непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь, несчастный случай.
Задача финансовой подушки безопасности - помочь сохранить приемлемый уровень жизни в любых обстоятельствах. Ее размер определяется возможностями семьи или гражданина. Как правило, рекомендуется иметь для этих целей сумму, не меньшую 3–6 размеров ежемесячного дохода. Формирование подушки безопасности происходит за счет регулярного откладывания средств из доходов, получаемых в виде зарплаты или других источников. Для хранения таких сбережений лучше всего использовать консервативные инвестиционные инструменты, которые гарантируют возврат вложений и выплату процентов, при этом могут быть возвращены по первому требованию - банковские вклады. В качестве подушки безопасности можно рассматривать и приобретение таких страховых продуктов, которые гарантируют выплаты при негативных событиях в жизни.

Финансовое мошенничество

совершение противоправных действий на финансовом рынке путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Типичным примером финансового мошенничества является финансовая пирамида - схема, построенная на привлечении большого количества вкладчиков, доход которых формируется за счет средств последующих участников пирамиды. Организаторы пирамид изначально планируют хищение средств вкладчиков. В результате большое количество граждан остается обманутыми. Примерами таких схем в России являются «Русский дом «Селенга» (2,5 млн обманутых граждан), АО «МММ» (пострадали до 15 млн человек), «Властилина» и др. Финансовую пирамиду можно отличить от реального бизнеса по нескольким признакам: обещание очень высоких процентов; небольшая сумма первоначального взноса; агрессивная рекламная кампания; отсутствие лицензий для привлечения средств физических лиц.

Финансовый омбудсмен

независимое лицо, защищающее интересы граждан при получении финансовых услуг и являющееся общественным примирителем на финансовом рынке.
В России такой институт появился в 2010 году по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ). Он действует на основании «Положения об Общественном примирителе на финансовом рынке (Финансовом омбудсмене)» и «Регламенте Общественного примирителя на финансовом рынке (Финансового омбудсмена)». Первым финансовым омбудсменом был назначен заслуженный экономист Российской Федерации, депутат Государственной Думы I-V созывов Павел Медведев. Финансовый омбудсмен рассматривает споры, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами - физическими лицами во внесудебном порядке. На период рассмотрения спора омбудсменом физическое лицо обязуется не прибегать к судебной процедуре. Рассмотрение споров является бесплатным. Инициировать обращение к омбудсмену может только физлицо, которое считает, что его права ущемлены при обслуживании кредитного договора, похищении средств с банковской карты, действиях коллектора и т. п. По результатам рассмотрения спора омбудсмен утверждает подписанное сторонами примирительное соглашение, которое может быть передано на утверждение суду в качестве мирового соглашения.

Финансовый рынок

система экономических взаимоотношений, связанных с заимствованием, выпуском, куплей, продажей ценных бумаг, драгоценных металлов, валют и других инструментов инвестирования.
Финансовый рынок включает в себя фондовый рынок (рынок ценных бумаг), рынок производных финансовых инструментов, денежный и валютный рынки, а также страховой рынок. Взаимодействие участников финансового рынка может происходить через биржу либо путем заключения договоров между организациями, как это происходит на межбанковском рынке. Участники финансового рынка оказывают услуги юридическим и физическим лицам. Особое место в структуре финансовых рынков занимают регулирующие органы. В России главным регулятором на финансовом рынке является Центральный банк Российской Федерации.

Финансовый управляющий

см. Банкротство гражданина

Финансы

совокупность экономических отношений, возникающих при формировании, распределении и использования денежных средств.
Финансы разделяют на публичные, корпоративные и личные. Публичные (общественные) финансы представляют собой систему формирования денежных фондов и использования их для обеспечения деятельности государства. Корпоративные финансы (финансы организации) имеют целью финансовое обеспечение деятельности организации. Личные финансы (финансы домашнего хозяйства) - это совокупность отношений по поводу получения и использования денежных средств для обеспечения жизнедеятельности членов домашнего хозяйства. На протяжении истории термин «финансы» по-разному трактовался представителями экономической науки, в том числе и как практика управления денежными средствами. В обиходе словом «финансы» часто обозначают просто деньги.

Фондовый рынок

экономические отношения, возникающие при выпуске и покупке-продаже ценных бумаг.
На фондовом рынке инвесторы могут разместить свободные средства, а компании и государственные структуры - получить инвестиции для финансирования своих проектов. В качестве синонима понятию «фондовый рынок» часто используется термин «рынок ценных бумаг», так как фондовый рынок предполагает эмиссию и сделки с ценными бумагами: акциями, облигациями, паями и акциями инвестиционных фондов, производными ценными бумагами. На фондовом рынке работают профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые на основании соответствующих лицензий осуществляют брокерскую, дилерскую, депозитарную и деятельность по управлению ценными бумагами.

Франшиза в страховании

предусмотренная договором страхования сумма ущерба, которая вычитается из суммы страхового возмещения и покрывается страхователем.
Существует две формы франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе страховщик не платит за ущерб, если его размер не превышает размера франшизы. При превышении этого размера убыток подлежит возмещению полностью. При безусловной франшизе ее сумма просто вычитается из суммы возмещения по убытку. Внесение в договор страхования франшизы обычно выгодно и страховщику, и страхователю. Для страхователя франшиза в договоре всегда уменьшает размер страховой премии. Страховщик при этом освобождается от расходов, связанных с ликвидацией незначительных убытков.