Финансы на каждый день

Каско

добровольный вид страхования, по которому страховщик выплачивает возмещение владельцу транспортного средства, если автомобиль пострадал или утрачен.
Каско не включает страхование ответственности водителя. Основные риски, которые покрываются полисом каско - это угон и ущерб. При этом договор страхования может включать защиту от одного из этих рисков или от обоих сразу. По риску «ущерб» страховым случаем, как правило, является повреждение (вплоть до полного уничтожения) автомобиля в результате аварии, пожара, стихийного бедствия, кражи детали, боя стекла, падения предметов и т. п. Страхование от «угона» подразумевает выплату в случае похищения автомобиля злоумышленниками. Страховая сумма по договору каско определяется в зависимости от стоимости автомобиля. На размер страховой премии влияют многие факторы, в том числе стаж водителя, условия использования автомобиля, а также такой показатель, как «угоняемость» - то есть статистика угонов данной марки и модели в том или ином регионе. Чем более популярен автомобиль у преступников, тем выше стоимость каско по риску «угон». Конкретные условия прописываются в страховом договоре и правилах страхования каждого страховщика.

КБМ (коэффициент бонус-малус)

коэффициент, повышающий или понижающий стоимость полиса для конкретного страхователя в зависимости от наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования.
Например, каждый год безаварийной езды снижает стоимость полиса ОСАГО для автовладельца, а ДТП с последующим возмещением ущерба - наоборот, повышает. Значения КБМ в обязательном страховании автогражданской ответственности устанавливаются Банком России - они обязательны для всех страховщиков, продающих полисы ОСАГО. При оформлении полиса на следующий период автовладелец может проверить, правильно ли выполнен расчет КБМ с помощью автоматизированной информационной системы Российского Союза Автостраховщиков (АИС РСА, www.autoins.ru). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года.

Кибермошенничество

хищение или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием пользователей информационно-телекоммуникационных сетей.
К кибермошенничеству относятся любые манипуляции по вводу, удалению, блокированию, модификации компьютерной информации, а также всякое вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи данных, направленные на получение незаконной наживы. Особо необходимо выделить использование технических устройств и компьютерных программ для хищения денег с банковских карт. Эксперты выделяют несколько наиболее распространенных видов кибермошенничества. «Скимминг» - схема, при которой преступники копируют магнитную полосу карты и считывают ее пин-код, затем изготавливают поддельную пластиковую карту и с ее помощью списывают деньги. «Фишинг» - мошенничество, построенное на получении информации о карте дистанционно, например, путем рассылки электронных писем со ссылками, ведущими на сайт-однодневку, где пользователю под тем или иным предлогом будет предложено сообщить пин-код и cvv-код своей карты. Разновидность «фишинга» с использованием телефона получила название «вишинг». Имея данные по картам пользователей, мошенники получают доступ к их банковским счетам. Этой же цели служит «фарминг» - скрытое перенаправление пользователей на фишинговые сайты с помощью специальных вирусных программ. Чтобы не стать жертвой мошенников, пользователю интернета нужно быть внимательнее при совершении онлайн-покупок и пользоваться только сайтами, которые обеспечивают безопасность сделок. Также важно помнить, что сотрудники финансовых учреждений никогда не требуют предоставить им по телефону или по почте конфиденциальную информацию о банковской карте и счете.

Ключевая ставка Банка России

см. Процентная ставка.

Коллектор

см. Коллекторское агентство.

Коллекторское агентство

юридическое лицо, которое по договору с кредитором совершает действия, направленные на возврат во внесудебном порядке задолженности по кредиту.
Коллекторское агентство может взыскивать задолженность по агентской схеме, то есть в пользу и по поручению кредитной организации, либо полностью выкупить портфель проблемных кредитов у банка и возвращать задолженность уже в свою пользу. По закону, коллектор может использовать такие методы воздействия на должника, как личные встречи, телефонные переговоры, передачу сообщений всеми доступными видами связи. При этом есть жесткие ограничения, например, должнику нельзя отправлять sms-сообщения в ночное время. Недопустимо совершать действия по причинению вреда должнику. Однако эти нормы часто нарушаются на практике, что вызывает объективную критику и даже требования запретить коллекторскую деятельность как таковую. Если сотрудник коллекторского агентства угрожает, врывается в дом, оказывает давление, гражданину необходимо немедленно обратиться в правоохранительные органы.

Кредит

см. Кредитный договор

Кредит потребительский

денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора для личных целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Если конкретная цель расходования кредита (покупка товара, услуги) определена договором, использовать такой кредит на иные цели заемщик не имеет права. Процентная ставка по договору потребительского кредита может быть постоянной или переменной. В этом случае кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение этой переменной величины может увеличиться. В течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Если заемщик нарушает сроки выплат по кредиту, кредитор может потребовать досрочный возврат оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами. При отказе погасить задолженность кредитор вправе обратиться к коллектору - лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Кредитная история

информация об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), хранящаяся в бюро кредитных историй согласно требованиям законодательства.
Информация в кредитную историю поступает из той организации (чаще всего - банк), которая выдавала кредит или заём. Причем для этого не нужно согласие заемщика или поручителя по кредиту. Заключая договор о новом кредите, субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история, дает разрешение заимодавцу на получение из бюро кредитных историй так называемого кредитного отчета. Также отчет по своей кредитной истории может получить сам заемщик. В остальном информация кредитной истории является конфиденциальной. Вся система, с помощью которой можно получить достоверную информацию о каждом заемщике, нацелена на защиту кредиторов и снижение кредитных рисков. Заемщики также заинтересованы в ее работе, поскольку прозрачность системы кредитования положительно влияет на стоимость кредитования. Заемщик с хорошей кредитной историей в отдельных случаях может рассчитывать на более привлекательные условия кредитования или упрощенный порядок рассмотрения заявки на кредит.

Кредитная карта

см. Банковская карта

Кредитный договор

договор, согласно которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить их и уплатить проценты в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Денежная сумма, передаваемая по кредитному договору, называется кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, в противном случае его условия недействительны. В кредитном договоре обязательно должны быть прописаны его существенные условия: сумма, сроки выдачи и возврата кредит, порядок его предоставления, начисления и уплаты процентов, досрочного погашения кредита. Один из важнейших моментов - указание размера процентной ставки за пользование кредитом. Закон обязывает кредитные организации доводить до сведения клиента - физического лица полную стоимость кредита. Также в договоре могут быть зафиксированы способы обеспечения возвратности кредита, например - залог.

Кредитный потребительский кооператив

добровольное объединение физических или юридических лиц для взаимной финансовой помощи.
Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Для оказания финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) денежные средства пайщиков объединяются и в виде займов предоставляются заемщикам - также членам кооператива. Как и банки, кредитные кооперативы обязаны представлять имеющуюся у них информацию по кредитной истории тех пайщиков, которым предоставлены займы, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Регулирование и надзор за деятельностью кредитных кооперативов осуществляется Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Криптовалюта

цифровая виртуальная валюта, представляющая собой зашифрованную информацию, защищенную от копирования.
В отличие от традиционных безналичных денег, криптовалюта не связана с какой-либо государственной валютной системой. Самая популярная на сегодня криптовалюта - BitCoin (биткоин). Биткоин был разработан в 2007–2009 годах, однако по-настоящему известен стал лишь после того, как одна из бирж предоставила возможность обмена биткоина на реальные деньги. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) отмечает, что по виртуальным валютам отсутствует обеспечение, операции носят спекулятивный характер и имеют высокие риски. Мегарегулятор предостерегает граждан и юридических лиц от использования криптовалют для обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в традиционных валютах. К тому же, выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается. В свою очередь, Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок к сделкам, направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.