Финансы на каждый день

Инвестиции

денежные средства и иное ценное имущество, вкладываемые в объекты коммерческой деятельности, финансовые инструменты, недвижимость и другие инвестиционные инструменты с целью получения прибыли.
Процесс вложения (размещения) инвестиций называется инвестиционной деятельностью, а лицо, осуществляющее вложения - инвестором. Отличие инвестиций от простых сбережений заключается в том, что деньги не «лежат под матрасом», а находятся в экономическом обороте, то есть работают. Даже размещение свободных денег на банковском депозите является инвестицией, так как банк сам инвестирует эти средства в реальный сектор или финансовые инструменты. Финансовые инвестиции предполагают размещение активов в финансовые инструменты - ценные бумаги, в том числе паи ПИФов. Объект инвестиций каждый инвестор должен выбирать для себя, исходя из поставленных целей по прибыли и рисков, которые он считает приемлемыми. Чаще всего инвестиции предполагают более или менее долгосрочные вложения. Хотя существует особая разновидность инвестиций - спекуляции, цель которых - получение быстрой прибыли на разнице в цене покупки и продажи актива,

Инвестиционная стратегия

см. Инвестиционный план

Инвестиционный капитал

денежные и иные ценности, вложенные в финансовые инструменты либо производство товаров и услуг на длительный период времени с целью получения дохода.
Инвестиционный капитал предприятия может быть образован как собственными, так и привлеченными и заемными средствами (за счет эмиссий акций, выпуска облигаций, банковских кредитов). В составе инвестиционного капитала могут быть материальные активы (земельные участки, средства производства, оборудование, производственные запасы), финансовые активы, доли в другом предприятии, нематериальные активы (например, инновационные идеи).

Инвестиционный план

стратегия, в соответствии с которой инвестор распределяет свои средства между различными финансовыми инструментами для получения прибыли.
Для составления личного инвестиционного плана финансово грамотный гражданин должен учитывать свои доходы, расходы, существующие долговые обязательства. Затем, исходя из особенностей семейного бюджета, определять объем средств, которые можно направить на инвестирование. При этом важно изучить различные инвестиционные инструменты, оценить их потенциальную доходность и риск. Не следует направлять в инвестиции все сбережения семьи, так как любые инвестиционные инструменты имеют риск получения убытка вместо дохода.

Инвестиционный риск

см. Риск

Инвестор

см. Инвестиции

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

особый счет для инвестирования на фондовом рынке, позволяющий инвестору - физическому лицу получать налоговый вычет и увеличивать тем самым свою прибыль.
В зависимости от типа счета (ИИС с вычетом на взносы или ИИС с вычетом на доходы), владелец счета может либо получить налоговый вычет на сумму взноса на ИИС, либо освобождается от уплаты подоходного налога со всей прибыли, полученной от операций на этом счете. Таким образом государство стимулирует долгосрочные инвестиции граждан в фондовый рынок. ИИС открывается и ведется брокером или управляющим на основании договора на брокерское обслуживание или доверительного управления ценными бумагами. Физическое лицо вправе иметь одновременно только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. Совокупная сумма денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по такому договору, не может превышать 400 тыс. рублей. Минимальный срок инвестирования средств на ИИС - 3 года с даты заключения договора. Доля средств, размещенных в банковских вкладах по договору доверительного управления, не может превышать 15 % от общей суммы, переданной по договору ИИС. Приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов допускается только на организованных торгах российского организатора торговли. Важно помнить, что любые инвестиции на фондовом рынке могут привести к убыткам. Открытие ИИС не дает инвестору никаких гарантий по получению прибыли. 

Интернет-банкинг

дистанционное банковское обслуживание клиента через интернет.
Как правило, клиент может получить через интернет те же услуги, что и в отделении банка: выписки по счетам, открытие депозитов, переводы на счета внутри банка и в другие банки и пр. Перечень таких операций зависит только от программного обеспечения и бизнес-процессов внутри банка. Часто банки поощряют клиентов пользоваться интернет-банкингом, предлагая более выгодные тарифы на совершение операций, так как это снижает нагрузку на сотрудников банка. Однако ряд операций остается доступной только при визите в офис банка, например, заключение договора о банковском обслуживании и другие действия, связанные с идентификацией клиента и требующие его личного присутствия. Разновидностью интернет-банкинга является мобильный банкинг, позволяющий управлять банковским счетом с помощью планшета или смартфона через специальное приложение.

Инфляция

рост общего уровня цен на товары и услуги, при котором деньги обесцениваются, а покупательная способность населения снижается.
На инфляцию влияют множество факторов, самый очевидный из которых - выпуск государством ничем не обеспеченных денежных знаков для финансирования государственных расходов. Важным фактором также являются инфляционные ожидания - предположения субъектов экономики относительно уровня будущей инфляции. Ожидаемый уровень инфляции учитывается производителями при формировании цен на продукцию, домохозяйства увеличивают текущее потребление в ожидании будущего роста цен - как результат, инфляция неизбежно растет. Повышение цен является открытым проявлением инфляции, что свойственно рыночной экономике. В плановой экономике, как было, например, в СССР, инфляция имеет подавленную форму: роста цен нет, но купить по контролируемым государством ценам все равно ничего нельзя в условиях товарного дефицита. Умеренная инфляция (3–5 % в год) считается нормальной для развитой экономики. Высокая или галопирующая инфляция (свыше 10 %) негативно отражается на уровне жизни населения и склонности делать инвестиции, так как многие консервативные финансовые инструменты (например, депозиты) не могут предложить инвестору доходность, превышающую или хотя бы компенсирующую рост цен. Гиперинфляция, при которой цены растут в разы, фактически разрушает товарно-денежные отношения: субъекты экономики переходят к натуральному обмену.

Ипотека

см. Ипотечный кредит

Ипотечный кредит

долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залогом по этому кредиту.
Залоговое жилье остается в собственности заемщика, и он имеет право им пользоваться. В случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита банк имеет право реализовать залог в свою пользу. При этом банк часто выдвигает требование ипотечного страхования: заемщик должен заключить договор со страховой компанией, чтобы в случае его смерти или утраты им трудоспособности страховщик погасил кредит перед банком. Обычно необходим также первоначальный взнос, то есть собственные средства заемщика, которые он вкладывает в покупку недвижимости. Однако ряд банков предлагает и кредитование без первоначального взноса, и с первоначальным взносом в виде материнского капитала. Ставки по ипотечному кредиту обычно значительно ниже, чем по другим банковским кредитам.