Финансы на каждый день

Задолженность по кредиту

совокупность основной суммы подлежащего возврату кредита, начисленных процентов и комиссий, а также штрафов и пеней, если это предусмотрено договором кредитования.
Следует различать задолженность и просроченную задолженность, которая возникает при нарушении заемщиком графика платежей. Например, в счет погашения кредита по кредитной карте клиент банка должен регулярно вносить минимальный платеж, который устанавливается банком. Если этот платеж не был внесен полностью и в срок, по карте образуется просроченная задолженность. С этого момента кредитная организация может начислять штрафы и пени за просрочку.

Заём

это передача в собственность с условием возврата денег или других вещей по соответствующему договору.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей от займодавца заемщику. Если он заключается между гражданами, и его сумма в 10 и более раз превышает минимальный размер оплаты труда, такой договор должен быть заключен в письменной форме. Если займодавцем является юридическое лицо, письменная форма обязательна независимо от суммы займа. Заем может быть безвозмездным или предполагать оплату процентов, что должно быть отражено в договоре. Так же, как и кредит, заем может предоставляться с условием использования полученных средств на определенные цели - целевой заем. В случае невыполнения заемщиком этого условия займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа с процентами. Что касается государственного займа, то здесь заемщиком выступает Российская Федерация либо ее субъект Российской Федерации, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо, которое приобретает государственные облигации. Понятия «кредит» и «заем» - не синонимы, так как выдавать кредиты может только организация со специальной лицензией (банк), а займы - любое физическое или юридическое лицо, причем как в денежной, так и в любой другой форме. Благодаря деятельности микрофинансовых организаций большое распространение получили так называемые микрозаймы.

Залог

механизм гарантирования возврата кредита за счет передачи прав на имущество, которое выступает обеспечением по займу или кредиту.
Также залогом часто называют сам предмет залога, то есть принадлежащее человеку имущество, которое он разрешает банку забрать и продать, если не сможет вовремя вернуть одолженные у него деньги. Стоимость предмета залога, как правило, определяется по соглашению сторон. Она должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредиту, кредитор (в данном случае - залогодержатель) имеет право получить компенсацию за счет заложенного имущества, например, продав его. При этом закон устанавливает, что если сумма, вырученная в результате реализации заложенного имущества, превышает размер задолженности, разница возвращается залогодателю. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе недвижимость, вещи и имущественные права. Договором залога может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, например - квартира или автомобиль, которую он купит на полученный у банка кредит. Заложенное имущество остается собственностью залогодателя, он может им пользоваться, как в случае с автокредитом или ипотечным кредитом.

Заработная плата

регулярная (обычно ежемесячная) плата человеку за работу в той организации, которая его наняла по трудовому договору для выполнения определенных обязанностей.
Размер заработной платы определяется в соответствии с действующей у того или иного работодателя системой оплаты труда и зависит от квалификации работника, сложности, количества, качества и условий выполняемой им работы. Зарплата не может быть меньше минимального размера оплаты труда, установленного законодательно. Невыплата или задержка выплаты работникам заработной платы со стороны работодателя является серьезным нарушением и может наказываться штрафом и даже лишением свободы в отдельных случаях, предусмотренных законом. В случае задержки выплаты заработной платы более чем на 15 дней работник имеет право приостановить работу до выплаты задержанной суммы, известив об этом работодателя в письменной форме.

Защита прав потребителей

законодательные нормы и практические мероприятия, обеспечивающие соблюдение интересов потребителей при получении ими товаров или услуг, в том числе на финансовом рынке.
Интересы потребителей финансовых услуг защищены законом. Физическое лицо на финансовом рынке имеет право на получение качественных услуг в положенные сроки, а при нарушении своих прав - на получение компенсации за моральный вред и неустойку. В случае незаконных или недобросовестных действий со стороны финансовой организации любой гражданин может обратиться с жалобой в специальные государственные органы, и она будет обязательно рассмотрена в течение 30 дней. Для финансовых рынков таким органом является, прежде всего, Служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Помимо центрального аппарата Службы в Москве, подразделения по защите прав потребителей финансовых услуг созданы в 19 регионах России. Также обращение потребителя может быть направлено в Роспотребнадзор. К жалобе необходимо приложить достоверные доказательства нарушения прав потребителя со стороны финансовой организации. В случаях, предусмотренных законом, гражданин может обратиться в суд. Помощь при нарушении своих прав гражданин также может получить в различных организациях, созданных специально для выявления и пресечения нарушений прав граждан в связи с использованием тех или иных товаров и услуг. В их числе: Общероссийская общественная организация потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» (ФинПотребСоюз), Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) и др.