Финансы на каждый день

Банк

финансовая организация, которая привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдает деньги в виде кредитов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд.
Привлекая денежные средства, банк выплачивает вкладчикам вознаграждение за пользование их деньгами в виде процентов по вкладу. Выдавая кредиты, он, наоборот, берет плату в виде процентов за кредитование. Таким образом, банк является финансовым посредником между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кому они в данный момент нужны. Также банк проводит расчеты между организациями и гражданами за товары и услуги. Деятельность коммерческих банков регулируется Центральным банком Российской Федерации (Банком России). Для работы банку нужны специальные лицензии, то есть разрешение от Банка России работать с деньгами физических и юридических лиц.

Банк России

см. Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Банковская карта

пластиковая карточка, дающая своему владельцу доступ к его счету в банке и позволяющая осуществлять различные операции, в том числе оплату покупок и получение наличных денег.
Карта является собственностью банка, ее выпустившего (банк-эмитент). При этом карта выпускается на имя держателя - того лица, которое открыло счет и заказало карту в банке. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты дают возможность пользоваться только собственными деньгами держателя карты, которые находятся на его счете в банке. Кредитные карты позволяют пользоваться деньгами банка, взятыми в долг на условиях платности и возвратности. Часто в обиходе «кредитками» называют дебетовые карты с овердрафтом, то есть возможностью в момент платежа тратить больше, чем есть собственных денег на счете, в пределах лимита, заранее одобренного банком. В России наиболее распространены карты международных платежных систем Visa и MasterCard. С 2015 года в России внедряется российская национальная платежная система «Мир». Носителем информации карты является магнитная полоса и/или микропроцессор (такие карты называют чиповыми). Особый тип банковских карт - виртуальная карта, выпускаемая в электронном виде и предназначенная только для оплаты покупок и проведения расчетов в интернете.

Банковская комиссия

плата клиента банку за его услуги по совершению операций по счетам клиента.
Комиссия, как правило, выплачивается из денежных средств клиента, находящихся на счете. Она может быть выражена в абсолютном значении как, например, стоимость ведения счета в рублях, или рассчитываться как процент от суммы операции. Размер комиссий прописывается в договоре банка с клиентом или в сборнике тарифов банка, на который ссылается договор. В любом случае, клиент банка должен быть уведомлен о размере комиссий до совершения каких-либо операций.

Банковская ячейка

охраняемый индивидуальный банковский сейф (полка в сейфе), который банк сдает в аренду своим клиентам для хранения их ценностей.
Особенностью использования ячеек является право клиента самостоятельно помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа без чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. Для этого клиенту выдается ключ. Банк обязан лишь осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится арендованная клиентом ячейка. Обычно банк освобождается от ответственности за сохранность содержимого ячейки, если докажет, что доступ посторонних к ней был невозможен. В ячейках запрещено хранить оружие, боеприпасы, наркотики, взрывчатые и радиоактивные вещества и т. п. Если банку каким-то образом станет известно о нарушении этого правила, то он вправе обратиться в полицию. Тогда сейф будет вскрыт, а его содержимое передано компетентным органам. Также вскрытие банковской ячейки без участия клиента возможно, если клиент не забрал свои ценности из ячейки по окончании срока аренды, если есть соответствующее решение суда или постановление органов следствия, если объявился законный наследник. При хранении денег в сейфе они не приносят дохода своему владельцу, как на банковском депозите. Наоборот - клиент платит банку аренду за использование ячейки в зависимости от ее размера и срока использования.

Банковский счет

учетная запись с номером, создаваемая банком для клиента, чтобы тот мог участвовать в безналичном денежном обороте или накапливать средства.
В зависимости от назначения, выделяют несколько видов банковских счетов: текущие, расчетные, бюджетные, корреспондентские счета и др. Юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям для хранения денежных средств и осуществления расчетов с другими юридическими и физическими лицами открываются расчетные счета. Счет, открытый для тех же целей физического лица, обычно называется текущим счетом. Расчетный (текущий) счет дает клиенту банка быстрый и надежный доступ к средствам, без ограничений и в любое время. И физические, и юридические лица могут открывать счета по вкладам (депозитам) - на них учитываются денежные средства, размещаемые в банках с целью получения дохода в виде процентов. В одном банке может быть открыто несколько счетов разных типов для одного клиента. И физическое, и юридическое лицо может открывать различные счета в разных банках без ограничений. За проведение операций по счетам клиентов банки взимают плату согласно установленным тарифам

Банкомат

аппарат для выдачи и приема денег, а также оплаты услуг и погашения кредитов без участия сотрудника банка, с использованием банковских карт.
Банкоматы различаются по своему функционалу, набор услуг зависит только от модели и производителя, а также бизнес-процессов банка. Если выдача денег является обязательной опцией, то услуга приема наличных (cash-in) предоставляется не во всех банкоматах. Некоторые банкоматы предоставляют возможность обмена валюты и пр. Если в результате технической неисправности банкомат не зачислил внесенные деньги на счет или не вернул карту, следует немедленно обратиться в банк. Телефонный номер подразделения банка, отвечающего за работу сети банкоматов, должен быть указан на каждом таком аппарате.

Банкротство

признанная арбитражным судом неспособность должника (гражданина, индивидуального предпринимателя или юридического лица) удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
К таким обязательствам относятся не только долги по сделкам с контрагентами, но и обязательные платежи в бюджет, штрафы, пени, а также оплата труда и выплата выходных пособий сотрудникам компании. Признаком банкротства юридического лица считается неспособность исполнить обязательства в течение трех месяцев, а сами требования в совокупности должны составлять не менее 300 тыс. рублей. Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом, куда с заявлением о банкротстве может обратиться сам должник, кредитор, уполномоченные органы, а также работник должника, имеющий требования по оплате труда. Результатом проведения сложных процедур банкротства должно стать удовлетворение полностью или частично требований кредиторов согласно определенной очередности. На любой стадии дела о банкротстве должник может заключить с кредиторами мировое соглашение, удовлетворяющее обе стороны. Физическое лицо также может быть признано банкротом по заявлению самого гражданина или его кредитора.

Банкротство гражданина

признанная судом неспособность физического лица удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам с последующей реструктуризацией этих долгов или реализацией имущества для их погашения.
Обратиться в суд с заявлением о признании физического лица банкротом может сам гражданин (независимо от суммы долга) или кредитор - если требования к гражданину составляют не менее чем 500 тыс. рублей, и эти требования не исполнены в течение 3 месяцев. При наличии источника дохода, отсутствии судимости за экономические преступления и фактов банкротства в течение последних 5 лет, в отношении гражданина может быть применена реструктуризация долгов. В ходе реструктуризации согласно плану, рассчитанному не более чем на 3 года, должно осуществляться пропорциональное погашение требований кредиторов. Если реструктуризация долгов применена быть не может, гражданина признают банкротом, и начинается реализация его имущества. Реализовано в пользу кредиторов может быть не всякое имущество, например, нельзя лишить гражданина-банкрота единственного жилья. В деле о банкротстве физического лица обязательно участвует финансовый управляющий, задача которого - принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению его сохранности; осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов или обеспечивать реализацию имущества в случае банкротства.

Банкротство физического лица

см. Банкротство гражданина

Биржа

организатор торгов товарами, валютой, ценными бумагами, производными и другими рыночными инструментами, работающий на основании лицензии Банка России.
Биржа фактически обеспечивает место встречи покупателей и продавцов - реальное или виртуальное, устанавливает правила торговли, урегулирует споры и предоставляет определенные гарантии исполнения обязательств участниками торгов. В настоящее время торги проходят, главным образом, в электронном виде через специализированные компьютерные программы. В зависимости от того, какими активами (инструментами) можно торговать на бирже, различаются биржи товарные, фондовые, валютные и др. При этом существуют и универсальные биржи, которые организуют торги различными инструментами: акциями, облигациями, производными инструментами, валютой, инструментами денежного рынка и товарами. Физические лица могут торговать на бирже только через своих брокеров, то есть организации-посредники, имеющие право участвовать в торгах в интересах клиента. Источником доходов биржи являются комиссионный сбор с заключенных сделок, членские взносы, плата за доступ к торгам, продажа биржевой информации.

Биткоин

см. Криптовалюта

Бонус-малус

см. КБМ (коэффициент бонус-малус)

Брокер

лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем и получающее за это вознаграждение в виде комиссионных.
Функции брокера в разных сферах деятельности различаются. Так, страховой брокер помогает подбирать страховщика и страховой продукт своим клиентам - страхователям, представляет их интересы и заключает договоры страхования от их имени. Брокер на рынке ценных бумаг - профессиональный участник финансового рынка, имеющий право совершать операции с ценными бумагами по поручению клиента, в его интересах и за его счет. Для осуществление брокерской деятельности у брокера обязательно должна быть специальная лицензия, выданная Банком России. Физическое лицо может торговать на бирже только через своего брокера.

Бюджет

план доходов и расходов частного лица, организации или государства в целом, составленный на определенный период.
В зависимости от того, кем и для кого составляется бюджет, он может быть государственным; бюджетом организации; бюджетом домохозяйства (семьи или человека). В бюджетную систему Российской Федерации входят федеральный бюджет; бюджеты субъектов Российской Федерации (региональные бюджеты); бюджеты муниципальных образований (местные бюджеты). В узком значении бюджетом может называться смета расходов, необходимых для реализации того или иного проекта, в совокупности с планируемыми доходами. Планируя бюджет и выполняя его, человек может контролировать будущие финансовые поступления и затраты, чтобы всегда иметь необходимые средства для удовлетворения своих потребностей: отдых, лечение, покупки и пр.

Бюро кредитных историй

юридическое лицо, оказывающее коммерческие услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Для работы в качестве бюро кредитных историй организация должна быть внесена Центральным банком Российской Федерации (Банком России) в соответствующий государственный реестр. Общую базу данных для поиска бюро, содержащих те или иные кредитные истории, ведет специальное подразделение Банка России - Центральный каталог кредитных историй. Основная функция бюро кредитных историй - обработка и хранение поступающей в него информации от кредиторов и выдача кредитных отчетов, то есть документов с информацией о полученных кредитах и обстоятельствах их обслуживания тем или иным заемщиком. Отчеты предоставляются на коммерческой основе, однако по закону гражданин имеет право один раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах заемщика. Затем она аннулируется. Также эти организации могут предоставлять услуги по разработке скоринговых моделей - инструментов для измерения потенциальной возможности исполнения заемщиком своих обязательств по выплате кредита. Это сложные аналитические продукты на основании данных, содержащихся в бюро кредитных историй и отражающих поведение заемщика в прошлом.