Ключевая ставка: кто в выигрыше?
Ключевая ставка: кто в выигрыше?
28 июля 2020
Ключевая ставка – показатель, о котором мы слышим в новостях, где сообщают о ее росте или снижении. 24 июля 2020 года стало известно о ее снижении до 4,25%, хотя еще в марте этот показатель достигал 6%. Что такое ключевая ставка, и для чего она используется? На эти и другие вопросы отвечает портал вашифинансы.рф.
Что это такое?
Ключевая ставка – это главный инструмент, с помощью которой Банк России влияет на денежно-кредитную политику. Она обозначает процент, под который регулятор выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них же деньги на хранение.
Связь ключевой ставки и инфляции
С помощью ключевой ставки в стране контролируется инфляция: рост данного показателя означает, что национальная валюта становится дороже, а, следовательно, растут ставки как по кредитам, так и по вкладам. В свою очередь, это мотивирует людей меньше тратить и больше сберегать. Это становится началом своеобразной цепочки: стремление граждан откладывать снижает спрос на товары и услуги, цены на них перестают расти, инфляция замедляется.
Снижение ключевой ставки также приводит в действие ряд экономических процессов, но уже в обратном порядке: деньги дешевеют, ставки по кредитам и вкладам падают, население активнее тратит свои средства, растет спрос и увеличивается инфляция.
Зачем поддерживать инфляцию?
Ключевая ставка помогает поддерживать инфляцию на определенном уровне. Сейчас в России ее целевое значение – 4%. Удержание этого показателя помогает людям и компаниям лучше понимать, какой будет экономическая ситуация, и строить планы. Именно такой уровень эксперты считают оптимальным для России, поскольку он позволяет обеспечивать развитие экономики. Если же она будет меньше, то и рост экономики замедлится.
Кто определяет?
Размер ключевой ставки определяет Банк России. Он оценивает экономическое положение страны, изменение цен и другие показатели, на основе которых строит прогнозы. Если его эксперты говорят, что текущая ситуация приведет к отклонению инфляции в какую-то сторону, то может быть принято решение об изменении размера ключевой ставки.
Как изменение ключевой ставки влияет лично на вас?
При высокой ключевой ставке выгодно открывать вклады, поскольку доходность по ним также достаточно высока. Например, в 2014 году, когда рубль сильно упал в цене, а ключевая ставка выросла до 17%, можно было найти банковские депозиты с доходностью около 20%. В 2020 году при ставке 4,25% условия вкладов редко предполагают доходность больше 5%.
С другой стороны, низкая ставка способствует снижению ставок по кредитам. Если возникла необходимость в заемных деньгах, то лучше обращаться в банки именно в период снижения ключевой ставки.
Размер ключевой ставки влияет и на другие параметры вашего личного бюджета. Например, при изучении каких-то документов перед подписанием вы можете встретить термин «ставка рефинансирования». Он, как правило, используется при определении размеров штрафный санкций. Значение ставки рефинансирования равняется ключевой ставке, следовательно, если вы забыли оплатить налоговую квитанцию или внести платеж по кредиту в срок, именно от размера ключевой ставки зависит размер начисленных пеней. Кроме того, ключевая ставка будет влиять и на размер налога, который вы будете обязаны выплатить по доходу с банковских вкладов, в соответствии с новыми нормами законодательства.
