Москва
Ваш город:
Москва
Нет
Да
Для участников проекта Для СМИ

Как не отдать деньги мошенникам

Владимир Волынский

Как не отдать деньги мошенникам

На вопросы о том, как отличить нормальный КПК от финансовой пирамиды ответил эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) Владимир Волынский.

— Как понять, стоит ли вкладывать деньги в какой-то конкретный кооператив или нет?

— Мошенники очень хорошо маскируют свои финансовые пирамиды под благонадежные кредитные потребительские кооперативы. Но практически все упускают две важных детали.

Во-первых, начисление кооперативом процентов на паевые взносы своим членам-пайщикам: по закону прибыль кооператива ежегодно должна распределяться между членами кооператива пропорционально размеру их паевого взноса. Нет начислений — нет прибыли, а если кооператив не приносит прибыли, то и незачем в него вступать.

Во-вторых, активность кооператива в деятельности по выдаче займов: если кооператив рекламирует себя и принимает вклады, но не выдает займы в сопоставимом объеме и размере — это финансовая пирамида.

— Как отличить нормальный кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды?

— Для этого вам нужно знать следующие признаки неблагонадежности кредитного кооператива:

  • Отсутствие начислений на паевые взносы

  • Активность кооператива в деятельности по приему вкладов и отсутствие сопоставимой по объему деятельности по выдаче займов

  • Недоступность документов финансовой и бухгалтерской отчетности и сведений о лицах, входящих в органы управления кооператива

  • Участие учредителей и членов правления кооператива в управлении другими кооперативами.

  • Наличие по адресу регистрации кооператива иных зарегистрированных кооперативов, наличие в других регионах кооперативов с аналогичными названиями и эмблемами

  • Реклама в СМИ участия кооператива в сделках с материнским капиталом.

— Есть ли шанс вернуть деньги, если что-то пошло не так, и что может пойти не так?

— Обычно все «не так» в кооперативах происходят одинаково — Банк России вводит ограничения в отношении кооператива, правоохранительные органы арестовывают членов органов управления кооперативом и изымают документацию, офисы кооператива закрываются и опечатываются, имущество и банковские счета арестовывается, расчеты с пайщиками, разумеется, прекращаются. Все это свидетельствует о том, что очередной кооператив оказался финансовой пирамидой.

Возможность вернуть свои деньги в такой ситуации зависит исключительно от ваших действий. Главное — не верить никаким «инициативным группам обманутых пайщиков» и рассказам отдельных юристов о том, что только они смогут вернуть ваши деньги.

— Куда обращаться вкладчику, если он оказался обманутым? Кто защитит права вкладчиков?

— Вот эффективный порядок действий пайщика: 

  • Обратиться в полицию

  • Направить кооперативу заявление о досрочном расторжении договора

  • Направить заявления в Банк России и прокуратуру

  • Направить кооперативу досудебную претензию с требованием расторжения договора и выплате вам денежных средств

  • Если в кооперативе появились лица, объявившие себя новым правлением кооператива и собирающие с пайщиков деньги, — сообщите об этом в прокуратуру и Управление региональной безопасности

  • Обратитесь с исковым заявлением в суд

  • После вступления решения суда в силу обратитесь в Арбитражный суд с заявлением о несостоятельности кооператива

  • В ходе процесса о банкротстве войдите в комитет кредиторов.

Для минимизации возможных рисков, связанных с участием в кредитном потребительском кооперативе, я рекомендую вам обращаться за помощью к профессиональным финансовым консультантам и советникам.

Источник: most.tv

  • На уровень выше
  • Финансы на каждый день
  • Защита прав потребителей
  • Финансовые калькуляторы
  • Тесты
  • Детям и молодежи о финансах
  • Архив материалов
  • Для участников проекта
  • Для СМИ
  • О проекте