Финансы на каждый день

СЛОВАРЬ ФИНАНСОВЫХ ТЕРМИНОВ

Выберите букву:

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

это такая форма инвестиций, когда группа физических лиц объединяет свои деньги и передает их управляющей компании для размещения на рынке ценных бумаг, рынке недвижимости и пр. с целью получения прибыли для владельцев денежных средств.
По своей сути ПИФ - это форма коллективных инвестиций, когда инвесторы являются собственниками долей общего имущества. Такие инвестиции удобны начинающим инвесторам, так как не требуют никаких специальных знаний - всю работу выполняет управляющая компания. Как правило, входной порог, то есть сумма первоначальных инвестиций, также очень невысок - от нескольких тысяч рублей, что привлекает массового инвестора. Паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом. Согласно требованиям законодательства, каждый ПИФ должен иметь индивидуальное название с указанием состава и структуры его активов, например, фонд акций или фонд облигаций. Соответственно, управляющая компания при управлении этим ПИФом может работать только с указанными активами. Владельцы паев не только получают прибыль, но и несут риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд. В этом отношении ПИФ - более рискованный вид инвестиций, чем, например, банковский депозит, но потенциально более доходный. Доходность ПИФа, как и любого инструмента доверительного управления, не может быть заранее прописана в договоре и зависит от рыночных факторов и опыта управляющего.

См. также: Доходность
Законы: Федеральный закон от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»

Пенсионная система

см. Пенсия

Пенсионный фонд России (ПФР)

специальная организация, созданная для оказания социально значимых государственных услуг гражданам, в том числе для государственного управления средствами пенсионной системы и обеспечения прав граждан РФ на пенсию.
Для системы обязательного пенсионного страхования в России ПФР является страховщиком. Пенсионный фонд Российской Федерации и его территориальные органы составляют единую централизованную систему органов управления средствами обязательного пенсионного страхования в России. Страховщиками по обязательному пенсионному страхованию наряду с ПФР могут являться негосударственные пенсионные фонды. ПФР осуществляет ряд социально значимых функций, в том числе установление и выплату страховых пенсий (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца), накопительной пенсии, пенсии по государственному пенсионному обеспечению, пенсии военнослужащих и их семей, социальных пенсий, пенсии госслужащих, выдачу государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал, назначение и реализацию социальных выплат отдельным категориям граждан, администрирование страховых взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование и др.

См. также: Доходность, Материнский (семейный) капитал
Законы: Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»

Пенсия

регулярное денежное пособие, выплачиваемое людям, достигшим пенсионного возраста или стажа работы в определенных сферах трудовой деятельности, утратившим трудоспособность или потерявшим кормильца.
Пенсионное обеспечение гарантировано всем россиянам. В Российской Федерации действуют три вида пенсионного обеспечения. Государственное пенсионное обеспечение финансируется за счет средств федерального бюджета. Такая пенсия назначается государственным служащим (в том числе военнослужащим), участникам Великой Отечественной войны, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф и т. п. Обязательное пенсионное страхование включает в себя трудовую пенсию по старости (в составе страховой и накопительной частей) и трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца (в составе страховой части). ОПС финансируется за счет страховых взносов работодателя. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Российской Федерации, имеют право на трудовую пенсию наравне с гражданами России. Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение - негосударственные пенсии, выплачиваемые в рамках договоров с негосударственными пенсионными фондами, финансируемые за счет взносов работодателей и работников в свою пользу и дохода, полученного от их инвестирования. На данный момент пенсионная реформа в России не завершена, пенсионная система подвержена изменениям.

Законы: Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»
Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»
Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»
Федеральный закон от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»

Пеня

вид финансового наказания за невыполнение в срок тех или иных обязательств, начисляемая в процентах от оговоренной договором или требуемой законом суммы.
Пеня, как и штраф - это вид неустойки. Но если штраф взимается однократно по факту нарушения, то пеня начисляется за каждый день просрочки. Таким образом, каждый день невыполнения обязательства увеличивает размер пени. Этот механизм стимулирует должника быстрее погашать свою задолженность. При этом закон защищает должника от чрезмерных санкций. Если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, должник может обратиться в суд с заявлением об ее уменьшении.

Законы: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ, гл. 23, § 2

Перевод денежных средств

перемещение денег от одного лица к другому через платежную систему без непосредственной передачи наличных денежных знаков из рук в руки.
Перевод денежных средств может осуществляться по банковским счетам и без открытия банковских счетов. Собственно «денежным переводом» называют чаще всего именно перевод без открытия расчетного счета, с приемом наличных от отправителя и выплатой наличных получателю. Переводиться также могут электронные денежные средства, то есть электронный эквивалент заранее обеспеченных клиентом денежных сумм. Отправителем и получателем денежного перевода может быть любое физическое и юридическое лицо. Если они находятся в разных странах, такой перевод становится трансграничным. Организация, которая в соответствии с законодательством вправе осуществлять перевод денежных средств, называется оператором по переводу денежных средств. Она выступает посредником между получателем и отправителем, взимая за это комиссионное вознаграждение. Деятельность по переводу денежных средств регулируется Банком России.

См. также: Доходность, Материнский (семейный) капитал, Банковский счет
Законы: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Период охлаждения

срок, в течение которого гражданин может расторгнуть договор и полностью вернуть свои деньги.
Период охлаждения - одна из мер защиты прав потребителей. В настоящее время этот термин применяется чаще всего на страховом рынке. Здесь этот порядок призван бороться с навязыванием физическим лицам договоров добровольного страхования, в том числе при получении страховых или банковских услуг. Период охлаждения составляет не менее 5 дней со дня заключения договора, но страховщик может установить и более длительный срок. Расторгнуть договор добровольного страхования можно, если по нему не происходило страховых случаев. При этом страховая премия должна возвращаться клиенту в полном объеме в течение 10 дней с момента отказа от добровольной страховки. Период охлаждения касается практически всех добровольных видов страхования: страхование жизни, страхование от несчастного случая, автокаско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, ДМС, гражданская ответственность перед третьими лицами, страхование финансовых рисков. Кроме того, период охлаждения действует в отношении потребительского кредитования. В течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора, уплатив проценты за фактический срок кредитования.

Пластиковая карта

см. Банковская карта

Платежная система

сервис для безналичной оплаты услуг и перевода денег или заменяющих их чеков, сертификатов и пр. от одного субъекта экономики другому.
Изнутри платежная система представляет собой совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик, различных нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить расчеты друг с другом. Это заменяет расчеты наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей. Также в рамках платежных систем проводятся финансовые операции с помощью банкоматов, POS-терминалов, электронных кошельков и т. п. Платежные системы, услуги которых доступны в разных странах, называются международными. Среди них наиболее известны в России VISA International Service Association, MasterCard Worldwide и (в меньшей степени) American Express. Все они выпускают собственные пластиковые карты. С 2015 года в России внедряется российская национальная платежная система «Мир».

Законы: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Платежный терминал

устройство для приема от физических лиц денежных средств, функционирующее в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица принимающей платежи организации (платежного агента или оператора по приему платежей).
Платежные терминалы, в основном, используются для оплаты услуг, например, мобильной связи и т. п. Внесенные через терминал деньги поступают на счет платежного агента, который затем производит расчеты с поставщиком услуг. За это платежный агент при приеме платежей вправе взимать с плательщика вознаграждение. Оно может рассчитываться как процент от внесенной суммы или быть фиксированным. Важно, что денежное обязательство физического лица перед поставщиком услуги считается исполненным с момента внесения денежных средств через терминал. Платежный терминал должен содержать в своем составе контрольно-кассовую технику и автоматически обеспечивать печать кассовых чеков после приема внесенных денежных средств.

Законы: Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Полная стоимость кредита

реальный объем платежей, которые заемщик должен будет уплатить в связи с получением кредита, выраженный в процентах годовых к сумме самого кредита.
Кредитная организация обязана доводить до сведения клиента информацию о полной стоимости кредита. В ее расчет включаются не только платежи по погашению основной суммы долга и по уплате процентов, но и все прочие расходы, обусловленные договором кредитования: плата за выпуск и обслуживание пластиковой карты; страховая премия по договору страхования и т. п. Банк России не только контролирует выполнение банками этих требований, но и раз в квартал рассчитывает среднерыночное значение этого показателя для разных категорий потребительских кредитов и публикует на своем сайте. Важно, что полная стоимость потребительского кредита в любой кредитной организации не может превышать это среднерыночное значение более чем на одну треть. Таким образом, перед заключением кредитного договора клиент всегда может проверить, не переплачивает ли он. При заключении договора о потребительском кредите закон не просто обязывает кредитора указывать полную стоимость кредита, но даже прописывает форму размещения этой информации: в квадратной рамке, занимающей не менее 5 % площади первой страницы, хорошо читаемым шрифтом.

Законы: Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Поручительство по кредиту

одна из форм обеспечения по кредиту, при которой поручитель берет на себя ответственность за исполнение заемщиком его обязательств перед кредитором полностью или частично.
При неисполнении заемщиком условий кредитного договора, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. Важно, что если заемщик по кредиту не выполнил свои обязательства, то кредитная история будет испорчена не только у него, но и у поручителей.

См. также: Доходность, Материнский (семейный) капитал, Банковский счет, Обеспечение по кредиту
Законы: «Гражданский кодекс Российской Федерации» от 30.11.1994 № 51-ФЗ, гл. 23, § 5

Потребительский кредит

см. Кредит потребительский

Простой процент

см. Процент простой

Профессиональный участник рынка ценных бумаг

юридическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг на основании специальной лицензии.
Профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг является брокерская, дилерская, деятельность по управлению ценными бумагами, депозитарная деятельность, деятельностью по ведению реестра владельцев ценных бумаг. Брокерская деятельность - деятельность по исполнению поручения клиента на совершение сделок с ценными бумагами или производными финансовыми инструментами. Профучастник, осуществляющий брокерскую деятельность, называется брокером. Дилерской деятельностью является совершение таких сделок от своего имени и за свой счет - ею занимается дилер. Деятельностью по управлению ценными бумагами признается деятельность по доверительному управлению - такой профучастник именуется управляющим. Депозитарий занимается оказанием услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги. Все эти виды деятельности в России требуют лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Законы: Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

Профицит

превышение доходов бюджета над его расходами.
В экономике домохозяйства профицит означает, что после удовлетворения всех текущих нужд остается излишек денежных средств. Финансово грамотный гражданин направляет такие излишки на инвестиции, открывает вклад или приобретает накопительные продукты страховых компаний.

См. также: Доходность, Материнский (семейный) капитал, Банковский счет, Обеспечение по кредиту, Дефицит
Законы: «Бюджетный кодекс Российской Федерации» от 31.07.1998 № 145-ФЗ

Процент простой

начисление процента только на начальную сумму депозита или кредита.
По вкладам (депозитам) с простым процентом доход не прибавляется к первоначальной сумме (телу вклада), а начисляется на другой счет клиента, откуда он может забрать наличные или перевести их куда-то еще. Такие проценты могут выплачиваться как в конце срока, так и определенной периодичностью, в зависимости от договора с банком. Это удобно для тех вкладчиков, которые хотят получать доход от вклада в свое распоряжение для текущих нужд.

Законы: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ, ст. 838
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Процент сложный

начисление процентов на проценты, при котором каждое последующее начисление становится больше предыдущего.
Сложные проценты применяются, например, когда договор банковского вклада предполагает капитализацию процентов, то есть регулярное присоединение процентов к телу вклада. Таким образом, каждый следующий период сумма, на которую начисляется процент, увеличивается. В результате при одинаковой процентной ставке доход по вкладу с капитализацией процентов оказывается выше, чем по вкладу с начислением процентов в конце срока. В свою очередь, сложные проценты, начисляемые при обслуживании кредита, увеличивают размер задолженности заемщика перед кредитором. Установление сложных процентов по договору потребительского кредитования запрещено. Также законом не допускается начисление сложных процентов при неисполнении денежного обязательства.

Законы: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ, ст. 838
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Процентная ставка

плата за кредит, рассчитанная в процентном выражении от суммы кредита на определенный период времени (чаще всего - год), либо вознаграждение, получаемое клиентом от банка за размещение денежных средств на депозите.
Процентные ставки по кредитам в банках зависят от многих факторов, в числе которых риск невозврата кредита, срок и валюта кредита, однако важнейший - ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации (Банка России), то есть процент, под который Банк России кредитует коммерческие банки. В большинстве случаев процентная ставка - не единственный расход заемщика при обслуживании кредита. Кредитные организации обязаны доводить до сведения клиента - физического лица полную стоимость кредита. Процентные ставки как по кредитам, так и депозитам (вкладам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. При этом банк не имеет права в одностороннем порядке их изменять.

Законы: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ, ст. 838
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Проценты по вкладу

вознаграждение, которое банк платит клиенту за размещение денежных средств на депозите, определяемое как процент от суммы вклада.
Размер процентов и порядок их уплаты устанавливаются банком в договоре с клиентом при открытии вклада. Таким образом, вкладчик всегда заранее знает, в какой срок и сколько денег дополнительно к первоначальной сумме вклада выплатит ему банк. В зависимости от условий договора банковского вклада, проценты могут начисляться периодически в течение действия договора или только в конце этого срока, могут при этом переводиться на счет вкладчика или причисляться к первоначальной сумме вклада (капитализация процентов). Банк не имеет права односторонне, без дополнительного соглашения с клиентом, уменьшать размер процентов по вкладу, открытому на определенный срок. По вкладам до востребования, не имеющим сроков хранение денег на счете, у банка такое право есть.

Законы: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ, ст. 838
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
  • На уровень выше
  • Финансы на каждый день
  • Защита прав потребителей
  • Финансовые калькуляторы
  • Тесты
  • Детям и молодежи о финансах
  • Библиотека
  • Для участников проекта
  • Для СМИ
  • О проекте